IA agéntica y el nuevo mandato fintech: crecer con confianza en tiempo real | Por Akurtech
El mercado fintech está entrando en una etapa más disciplinada. Según McKinsey y QED Investors, los ingresos globales fintech alcanzaron aproximadamente USD 650.000 millones en 2025, mientras que el sector todavía representa apenas cerca del 4% del total de ingresos de los servicios financieros. El mismo informe proyecta un mercado fintech potencial de USD 2 billones hacia 2030 si se mantienen las tasas actuales de crecimiento.
Para los líderes C-level de bancos y fintechs, esta no es solo una historia de crecimiento. Es una historia de control.
La próxima fase del mercado fintech estará marcada por cuatro fuerzas: inteligencia artificial, activos digitales, licencias bancarias e infraestructura fintech horizontal. McKinsey identifica a la IA como la fuerza más relevante, acelerando el desarrollo de productos, reduciendo estructuras de costos y ampliando la brecha entre las instituciones que adoptan temprano y aquellas que avanzan con lentitud.
Desde Akurtech, anteriormente ARDID, vemos una implicancia estratégica detrás de estas cuatro tendencias: el crecimiento fintech dependerá cada vez más de la capacidad de tomar decisiones en tiempo real sin comprometer la confianza, el cumplimiento regulatorio ni la experiencia del usuario.
La IA acelera la innovación, y también el fraude
La inteligencia artificial está ayudando a las instituciones financieras a lanzar productos más rápido, atender nuevos segmentos, automatizar operaciones y reducir costos. Pero esa misma aceleración también está disponible para los defraudadores.
Identidades sintéticas, toma de control de cuentas, cuentas alquiladas, ataques impulsados por bots, phishing generado con IA, redes de cuentas mula y ráfagas transaccionales anómalas ya no son casos aislados. Son realidades operativas para bancos, fintechs, billeteras digitales, procesadores de pago y comercios.
Esto crea un desafío directo para los equipos ejecutivos: los modelos tradicionales de prevención de fraude son demasiado lentos para un mercado que avanza hacia pagos instantáneos, finanzas embebidas y liquidación con activos digitales.
Las reglas estáticas detectan aquello para lo que fueron diseñadas. Tienen dificultades para detectar lo que cambia de un día para otro.
El stack antifraude debe volverse adaptativo
El enfoque de Akurtech parte de una premisa simple: la prevención del fraude ya no puede ser una capa fija de control. Debe convertirse en una capa adaptativa de decisión.
Akurtech es una plataforma modular que monitorea transacciones digitales en tiempo real mediante análisis de comportamiento y correlación inteligente, ayudando a reducir pérdidas financieras, fricción para el usuario final, exposición regulatoria y erosión de la confianza. No está diseñada para reemplazar las herramientas actuales de KYC u onboarding; las potencia como una capa de coherencia y análisis de riesgo que se integra con distintos sistemas.
Esto es relevante porque el riesgo de fraude no empieza ni termina en el onboarding. Evoluciona durante todo el ciclo de vida del cliente: comportamiento de login, comportamiento del dispositivo, velocidad transaccional, geolocalización, patrones de pago, contrapartes, reputación de cuentas, flujos de fondos y anomalías posteriores a la transacción.
Akurtech opera en tres velocidades:
Decisión en tiempo real: aprobar, alertar, rechazar o bloquear transacciones en fracciones de segundo.
Aprendizaje en casi tiempo real: la IA agéntica aprende continuamente de los patrones transaccionales, detecta ráfagas anómalas y adapta dinámicamente las reglas antifraude con baja latencia y alta precisión.
Revisión humana offline: los equipos de fraude y compliance investigan casos complejos, ajustan controles, generan reportes y retroalimentan el sistema con inteligencia operativa.
No se trata de automatizar por automatizar. Se trata de un modelo operativo controlado donde las máquinas gestionan la velocidad y las personas aportan criterio.
Por qué la IA agéntica cambia la ecuación
La IA agéntica no es simplemente una IA que analiza datos. En el modelo de Akurtech, es una inteligencia orientada a objetivos, autónoma y adaptativa: busca minimizar el fraude y la fricción del usuario, identifica posibles ataques masivos, mejora reglas reputacionales, ajusta umbrales y acompaña la mejora continua.
Para una audiencia C-level, el valor de negocio es claro:
Reduce el tiempo entre señal y acción.
Mejora la capacidad de detectar patrones emergentes de fraude.
Permite mayor control sobre los falsos positivos.
Entrega mejor evidencia a los equipos de fraude y compliance.
Ayuda a escalar canales digitales sin escalar el riesgo en la misma proporción.
Este último punto es crítico. En fintech, escalar sin controles adaptativos crea fragilidad invisible.
Activos digitales y pagos instantáneos comprimen la ventana de acción
McKinsey destaca a los activos digitales como una segunda gran tendencia fintech. Stablecoins, depósitos tokenizados y liquidación programable están empujando a la industria hacia movimientos de dinero más rápidos, de menor costo y disponibles 24/7. Sin embargo, McKinsey también advierte que, de los USD 35 billones reportados en volumen anual de stablecoins en 2025, solo cerca del 1% representó actividad real de pagos.
La lección práctica no es exagerar la adopción. Es prepararse para sus consecuencias operativas.
A medida que la liquidación se vuelve más rápida, la ventana de decisión antifraude se acorta. En muchos casos, la prevención debe ocurrir antes o durante la transacción. La investigación posterior sigue siendo necesaria, pero ya no alcanza.
Por eso Akurtech combina señales de riesgo como monto, horario, geolocalización, comportamiento del dispositivo, comportamiento del usuario, perfil histórico, actividad de cuenta, origen y destino de fondos, análisis reputacional y patrones anómalos de movimiento.
En un sistema financiero en tiempo real, la prevención del fraude no puede operar con lógica batch.
La regulación se convierte en filtro competitivo
La tercera tendencia es el creciente interés de las fintechs por obtener licencias bancarias. McKinsey informa que 21 fintechs solicitaron charters bancarios en Estados Unidos en 2025, más que en los cuatro años anteriores combinados.
Esto marca un cambio más amplio: la regulación empieza a formar parte de la arquitectura competitiva del mercado fintech.
Las licencias pueden fortalecer la confianza, ampliar productos, mejorar el fondeo y dar mayor control sobre la cadena de valor. Pero también elevan la responsabilidad. Una fintech regulada no puede tratar el fraude, el AML, el monitoreo transaccional y el reporting como temas operativos secundarios.
Akurtech responde a esta necesidad con monitoreo en tiempo real, scoring transaccional impulsado por IA, validación comportamental, alertas de anomalías, evidencia para actividades sospechosas y reportes para equipos de compliance.
Para los ejecutivos, la pregunta ya no es: “¿Tenemos controles antifraude?”
La mejor pregunta es: “¿Podemos demostrar que nuestros controles aprenden, se adaptan y generan evidencia a la velocidad de las finanzas digitales?”
La infraestructura fintech horizontal es donde aparece la próxima ventaja
La cuarta tendencia de McKinsey es el crecimiento de las fintechs horizontales: empresas de software que ayudan a las instituciones financieras a modernizarse desde adentro. Estas compañías ya representan cerca del 13% de los ingresos fintech y han crecido más rápido que los jugadores que compiten directamente con instituciones financieras.
Aquí es donde encaja Akurtech: como infraestructura inteligente para monitoreo transaccional, prevención de fraude y decisión basada en riesgo.
La prevención del fraude no es una funcionalidad aislada dentro de un producto. Es una capacidad horizontal que atraviesa billeteras, pagos, lending, adquirencia, onboarding, banca digital, flujos cripto y finanzas embebidas.
Los ganadores del próximo ciclo fintech no serán simplemente las instituciones con la mejor interfaz de usuario. Serán aquellas capaces de combinar distribución confiable, madurez regulatoria, decisión en tiempo real e inteligencia adaptativa de riesgo.
La conclusión de McKinsey refuerza este cambio: las fintechs ganadoras necesitarán economía de negocio sólida, distribución confiable y capacidades regulatorias de nivel productivo.
La lectura ejecutiva
La próxima era fintech no premiará solamente el crecimiento.
Premiará el crecimiento controlado.
Premiará a las instituciones capaces de aprobar usuarios legítimos más rápido, detectar malos actores antes, reducir fricción innecesaria, generar evidencia lista para auditoría y adaptar controles a medida que evolucionan los patrones de fraude.
Desde Akurtech, nuestra visión es directa: el modelo antifraude del futuro será agéntico, en tiempo real, comportamental, reputacional y orientado al cumplimiento.
En servicios financieros, la confianza no es una promesa de marca. Es una capacidad operativa.
Y en la próxima edad fintech, esa capacidad debe estar integrada en cada transacción.
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